ISA 계좌 개설: ISA계좌란, 장단점 혜택, 증권사별 이벤트 정리

ISA (Individual Savings Account) 개인종합자산관리계좌

그동안 일반 *위탁종합 계좌로만 주식 거래했는데,
절세혜택 받기 위해 ISA를 개설하기로 했다.


*위탁종합계좌
: 키움증권에서 비대면으로 20년에 개설했음(비대면 모바일로 개설, 첫 개설 이벤트가 있으니 확인!)

* 연금저축, IRP (Individual Retirement Pension) 개인형 퇴직연금 계좌
: 5년 이상 납입, 55세 이후에 수령시에만 세제 혜택이 있으므로, 40~50세쯤에 고려해볼 만한 상품

ISA 종류 정리

1. 중개형: 직접 운용
2. 일임형: 운용 전문가가 대신 운용

* 가입자격: 만 19세 이상(단, 15세 이상은 근로소득이 있는 경우), 직전 3년간 금융소득종합과세대상자 제외

→ 나는 직접 구매할 예정이므로, 중개형 ISA로 개설하기로 했다.

혜택/조건

1. 의무가입기간 3년 (계약기간 연장 가능, 해지/만기 후 재가입 가능)

2. 1년에 2천만원까지 납입 가능, 5년간 총 1억원 납입 가능 (납입한도 이월가능)

3. 세제혜택: 200만원(서민형/농어민 400만원)까지 비과세, 초과금액 9.9% 분리과세
- 중도인출시 세제혜택 받을 수 없음 (일반계좌: 세제해택 없음 15.4% 과세)
- 계좌에서 발생한 이익, 손실 통산 후 금액: 순손익 (과세대상이익 - 손실)
- 서민형: 총 급여 5천만원 이하 근로자, 종합소득금액 3천8백만원 이하 사업자
- 농어민: 총 급여 3천 8백만원 이하, 농어업인 확인서 및 소득확인증명서 필요
* 2023년부터 ISA계좌에서 '국내상장주식, 국내 공모주식형 펀드' 투자시 한도없이 전액 비과세
※ ISA 만기 해지 금액 연금계좌에 납입시(60일 이내) 연금계좌 납입액의 10% 세액공제(최대 300만원)

3. 해외주식 투자 불가 (but 해외주식 ETF는 가능 _ 국내 증권사 운영 ETF이기 때문)



위와 같은 조건이 있는 계좌이다. 장단점 간단하게 정리하자면 다음과 같다.
장점: 세제 혜택을 받을 수 있다.
단점: 최소 3년 유지 필요하고 1년에 2천만원까지 납입 가능하며 해외주식 직접투자 불가하다.
→ 적어도 3년은 쓰지 않고 투자할 금액이라면 개설하는게 이득!!

증권사별 ISA 계좌 신설 혜택 정리
(2022.03.20 기준)

*이벤트 내용*
1) 수수료 우대(비율은 증권사마다 다르므로 확인필요!)
2) 순입금 금액에 따라 상품권 지급
3) 구매에 따른 혜택(ETF, RP)
등등

1. 삼성증권: 수수료우대, 순입금 금액에 따라 상품권 지급

투자의 시작은 삼성증권에서 (onestopsamsungpop.co.kr)

2. 한국투자증권: 수수료우대, 순입금 금액 따라 상품권

3. NH투자증권(나우): 수수료우대

 

4. KB증권: 수수료 우대, 특판RP상품

KB증권 고객서비스

6. 키움증권: 개설시 5천원지급, 순증금액따라 현금지원(추첨)

키움증권 (kiwoom.com)

7. 교보증권: 수수료우대, 특판RP, 상품권, 스벅 쿠폰

8. KTB투자증권 이벤트 (ktb-event.co.kr)

증권사별 이벤트 정리한 내용이다.
정리하다 보니 증권사가 참 많다는 것을 느꼈다...
이외에 신한금융투자, 메리츠 증권, 대신 증권 등등
더 많지만 일단 여기까지만 적는다.
이후 변동 가능성 있으니 꼭 해당 증권사에서 직접 확인 필수!!
ISA계좌는 딱 한개만 개설 가능하다고 하니,
ISA 계좌 개설 시 본인이 편한 증권사 + 이벤트 혜택 확인하여 고르자.

+) 수수료 우대 혜택 뒤에 '향후 변동 가능'이 신경 쓰이네..

꼭 2천만원 납입하지 않아도 이월이 가능하니까,
일단 만들어 놓으면 나중에라도 도움이 될 거 같다 :)

궁금증,
일반 주식계좌 → ISA 계좌로 주식 옮기기가 가능할까?

답은 NO.. 안된다.
ISA에서 ISA로는 옮기기는 가능하지만
일반 계좌에서 보유하고 있는 주식 그대로를 ISA로 옮기는 것은 어렵다.

지금 있는 계좌 주식, 안그래도 조금 정리하려고 했으니
정리하고 생긴 금액 → ISA 계좌로 옮겨야겠다.

나의 ISA 계좌 운영 계획

▶ 주로 ETF 구매 예정
해외 ETF 구매
TIGER 미국S&P500
KINDEX 미국 나스닥100
*ETF 투자 전 확인: 금융투자협회 전자공시서비스 (펀드공시-펀드 보수 및 비용-펀드별 보수비용비교 (kofia.or.kr))

국내 ETF는 공부 더 해보고 뭘 살지 정하자.


▷ 추가 국내 주식 구입! : 이건 정말 공부해서 가치 투자 하자. 종목은 적게... 5개 이내로!!!


▷ 기존의 키움증권 계좌는 해외주식 위주로 운영할 수 있게 하기.
지금 보유하고 있는 것중 괜찮은 것은 내버려두고, 정리할 것은 매도하여 ISA 계좌로 현금 옮기기
+ 이후에 만약 내가 1년 2천만원 이상의 자금을 모은다면(아직은 사실상 불가능;) 키움 위탁종합계좌로 추가 매수.
+ CMA 계좌로 주식 거래 가능한 계좌 알아보자. (CMA+종합위탁 되는 계좌 찾기)

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지금까지 ISA 계좌에 대해 알아보았다.

사실 이 글에 계좌 개설 완료까지 올리려고 했으나
어떤 증권사로 개설할까 정리까지만 했다....ㅎ
(이것만 해도 엄청 오래걸림 ㅠㅠ)

기존에 주식하던 계좌도 있고 해서,
이벤트 정리해보고 혜택 좋은 곳으로 넘어가야지~ 했으나
이벤트 혜택을 받으려면 입금/매수할 금액이 있어야 하기 때문에
수수료 제외하고, 다른 혜택을 받긴 힘들 거 같다......

일단 정리 끝냈으니 어디로 계좌 개설할지 결정해야겠다!!

다음 글에선 계좌 개설했다는 말을 올릴 수 있기를 바라며
이만 글을 줄인다.